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反向抵押贷款适合你吗?

标签: 反向抵押贷款贷款项目
反向抵押贷款适合你吗?
文章摘录

老年人可以使用反向抵押贷款从他们的房屋权益中获得收入. 了解更多关于反向抵押贷款是否适合你.

反向抵押贷款是当今最不为人所知的抵押贷款类型之一. 反向抵押贷款是贷款人定期向借款人付款的一种抵押贷款.

如果这听起来有点反,那就应该是这样. 反向抵押贷款是一种独特的产品, 但他们为那些拥有大量房屋权益的老年人提供了重大的福利. 不幸的是,反向抵押贷款也可能受到各种骗局的影响. 如果你有兴趣了解更多, 你应该和一个经验丰富的反向抵押贷款专家交谈,他可以帮助你了解,如果是时候你去反向抵押贷款.

»阅读更多: 一个更深入的观察反向抵押贷款在伍德集团的航道
倒按揭拼字瓷砖旁边一堆现金

什么是反向抵押贷款?

反向抵押贷款和其他抵押贷款一样,是一种以房地产为抵押的贷款. 不像购买货币贷款, 借款人已经拥有作为贷款抵押品的财产. 与再融资不同,他们不使用贷款来偿还现有的抵押贷款. 反向抵押贷款为那些理想情况下拥有自己房子的人提供资金.

房主可以用他们的房屋净值作抵押贷款, 或者房屋价值,如果他们没有抵押贷款. 他们可以选择如何从贷款人那里拿到钱:

  • 一次性付款

  • 固定的月供

  • 信用额度

固定月供是反向抵押贷款的常见选择. 在这种情况下, 房主/借款人的贷款余额从零开始, 随着每个月的还款而上升. 因此,它是一种“反向”抵押贷款.

借款人不会每月还钱给贷款人,即使他们收到了一笔整笔的付款. 欠款的余额在借款人死亡或出售房屋时到期. 这是 很多诈骗发生在哪里. 在联邦担保的反向抵押贷款中,借款人的到期金额不能超过房屋的价值. 如果贷款人支付的金额大于房子的价值, 借款人和他们的财产都没有义务向贷款人支付差额. 联邦担保的反向抵押贷款也被称为 房屋净值转换按揭(HECMs).

由于还款期的反向抵押贷款是基于, 至少部分如此, 在预期寿命, 反向抵押贷款只适用于高级房主. 在美国,申请反向抵押贷款的最低年龄.S. is 62.

年轻女子在帮忙,老人拿着笔记本电脑

房产税, 房屋保险, 当房主有反向抵押贷款时,其他费用仍然是他们的责任. 抵押贷款的目的是为房主提供一个稳定的收入来源.

什么时候反向抵押贷款是个好主意?

反向抵押贷款针对的是一种特殊的借款人. 理想的反向抵押借款人拥有他们的房子没有抵押, 但他们几乎没有流动资产,因为他们的净资产大部分都与房屋净值绑定在一起.

“流动性”一词指的是将一项资产转换成现金的难易程度. 高流动性的资产很容易转换成现金. 如果你有一张1美元的支票,000, 把这些钱换成现金很简单,你可以去银行兑换一叠钞票.

另一方面,房地产是一种流动性非常差的资产. 这是一种“硬”资产. 你可以拥有价值1000万美元的房子,但手头没有足够的钱做任何有趣的事情. 当然,现金是最具流动性的资产.

反向抵押贷款为房主提供流动性,而不要求他们出售或再融资他们的房子. 申请反向抵押贷款,房主必须:

  • 至少62岁

  • 他们的房屋净值达到或超过50%

  • 支付结案费用

  • 继续支付财产税、房主保险费和维修费用

  • 不需要搬出去,包括到养老院或类似的设施,一年或更长时间

一对老夫妇在门廊上端着咖啡杯

图片由 集市生产Pexels

偿还按揭贷款, 正如上面所讨论的, 发生在借款人出售房屋或借款人死亡时. 如果你符合上述要求,反向抵押贷款可能是一个好主意, 下面讨论的因素没有一个适用于你.

什么时候反向抵押贷款可能不是一个好主意?

即使你有资格申请反向抵押贷款, 在某些情况下,买一个可能不是个好主意, 如:

你想让你的继承人得到房子.

偿还反向抵押贷款最常见的方式是卖掉房子. 如果你想在你死后把房子传给你的继承人, 你需要另一种方式来偿还反向抵押贷款.

你打算搬家.

大多数反向抵押贷款要求你把房子作为你的主要居所. 如果你搬家,所有的贷款都可能到期. 无论你是期待着搬到佛罗里达州的退休社区,还是你预期需要搬到辅助护理机构, 反向抵押贷款对你来说可能不是一个好主意.

你和一个没有贷款的人住在一起.

62岁以下的人不能成为反向抵押贷款的签署人. 如果你搬出去或去世了,任何和你住在一起的人都可能会发现自己无处可住, 因为贷款要到期了.

你负担不起费用.

另一种方式,贷款人可以呼吁整个反向抵押到期是如果你不跟上财产税和其他费用. 如果你为支付账单而挣扎, 你怀疑反向抵押贷款带来的额外收入是否会有所帮助, 它可能不适合你.

了解更多关于反向抵押贷款的信息.

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